企業(yè)的用工風(fēng)險(xiǎn)，是懸在企業(yè)主頭頂上的一把達(dá)摩克利斯之劍。如果員工發(fā)生不測，對(duì)于員工和企業(yè)雙方都會(huì)帶來很大的麻煩。如果協(xié)商不一致，甚至還會(huì)引起法律糾紛，分散企業(yè)大量的精力，影響公司的正常運(yùn)作。那么對(duì)于企業(yè)來說應(yīng)當(dāng)如何有效地轉(zhuǎn)移用工風(fēng)險(xiǎn)呢？
一般來說，企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)主要靠兩個(gè)工具，即社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保障中，工傷保險(xiǎn)的設(shè)立便是用于此處。
1、工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保障體系中常說的五險(xiǎn)之一。其保障責(zé)任是員工在與職業(yè)相關(guān)的活動(dòng)中受傷或者罹患職業(yè)病，屬于社會(huì)福利，保費(fèi)應(yīng)由企業(yè)全額繳納。工傷保險(xiǎn)蕞大的優(yōu)點(diǎn)在于報(bào)銷的內(nèi)容極其豐富，包括職業(yè)病的、意外事故的、急病猝死保險(xiǎn)金、一次性傷殘補(bǔ)助、傷殘津貼、伙食補(bǔ)助費(fèi)、生活護(hù)理費(fèi)等；若因工傷身故，則由一次性工亡補(bǔ)助、喪葬補(bǔ)助，親屬撫恤金等。
但是與此同時(shí)，工傷保險(xiǎn)的劣勢也很明顯。對(duì)于員工來說，工傷只保員工在從事和工作相關(guān)活動(dòng)時(shí)受傷或患病（包括在上下班途中），在家里或者因私事出門時(shí)發(fā)生意外一律不賠。并且工傷保險(xiǎn)報(bào)銷比例很低，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力非常有限。對(duì)于企業(yè)來說，工傷保險(xiǎn)并不能免除企業(yè)在工傷事故中的責(zé)任，工傷賠付款到位后，企業(yè)和受傷員工仍然要協(xié)商補(bǔ)償事宜，依然要承擔(dān)賠償責(zé)任。
2、因此社保只能解決基本的補(bǔ)償問題，想要把員工保障做到蕞好，商業(yè)保險(xiǎn)是必不可少的。在這方面，主要有兩個(gè)險(xiǎn)種可以發(fā)揮作用，即團(tuán)體意外險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)。
團(tuán)體意外險(xiǎn)很容易理解，就是相當(dāng)于給每個(gè)員工上了一份常規(guī)的意外險(xiǎn)，包含了意外傷害、意外傷害醫(yī)療和住院津貼等幾個(gè)基本的責(zé)任。被保險(xiǎn)人為員工，賠付款直接打到員工的賬戶。
職業(yè)性疾病，而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。員工發(fā)生事故后，企業(yè)先行墊付，之后保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)理賠資料把賠償款打到企業(yè)賬戶上。
雇主責(zé)任險(xiǎn)在團(tuán)體意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可以拓展誤工費(fèi)、訴訟費(fèi)用、生活護(hù)理費(fèi)、傷殘補(bǔ)助等責(zé)任，保障更全，可以做到完全轉(zhuǎn)移企業(yè)的用工風(fēng)險(xiǎn)。
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