不還的嚴重后果（一定要避免）
征信污點：逾期上征信，保留 5 年，以后貸款、信用卡基本被拒
罰息復利：利率上浮 30%～50%，按日計息，債務越滾越大
催收騷擾：電話、短信、上門，影響生活與工作
被起訴 + 拍賣：
逾期超 90 天銀行大概率起訴
法院查封、低價拍賣（市價約 7 折）
拍賣款先還本息、罰息、訴訟費、律師費
不夠部分銀行繼續追債
失信被執行人（老賴）：
限高：不能坐飛機、高鐵、住星級酒店
子女不能讀高收費私立學校，政審受影響
在當下的市場環境中，像劉先生這樣面臨短期資金周轉難題的經營者不在少數，銀行貸款的滯后性、部分機構的不規范操作，往往讓他們陷入“急用錢卻貸不到、貸得慢”的困境。而我們始終堅守初心，以合規為底線，以客戶需求為核心，依托靈活的車輛抵押模式、的服務流程，盤活客戶名下車輛資產，讓“急用錢”不再成為難題。
一、先做：立刻止損（7 天內）
這是避免征信繼續惡化的步，必須馬上執行：
停申貸、停查詢
3–6 個月內不申請任何貸款、信用卡、網貸，不點 “測額度”“預審批”（每點一次都會留下硬查詢）。
卸載所有借貸 APP，關閉非必要的 “先享后付”“分期付” 功能。
結清當前逾期（如有）
有逾期未還的，立刻全額還清，保留結清證明。當前逾期是銀行拒貸的硬紅線。
設自動還款
所有信用卡、貸款開通自動扣款 + 提前 3 天提醒，不再產生新逾期。
四、實操建議（結合你的情況）
先打詳版征信：去央行征信中心各網點或通過 “云閃付” 查詢，明確問題點（查詢次數、網貸筆數、負債率）。
優先走抵押：如果你有房 / 車，直接做抵押貸，這是最快、成本的方式，能一次性置換高息網貸。
無房無車：
有穩定工作 + 公積金：去銀行線下申請公積金信用貸（部分銀行負債計算時剔除公積金月繳額）。
收入一般：先結清小額網貸、降信用卡使用率，養 3 個月征信，再申持牌消費金融或城商行信用貸。
創業 / 復工周轉：之前提到的創業擔保貸款（個人 30 萬，財政貼息 50%），對征信要求相對寬松，適合失業 / 創業人群，可重點申請。
