最近不少甘肅的朋友在后臺(tái)問，想用房子抵押貸款，到底需要滿足哪些硬性條件？是不是有房就能貸？今天我就把甘肅地區(qū)辦理房產(chǎn)抵押貸款的核心條件一次性說清楚，幫你提前自查，少走冤枉路。
一、對“人”的要求：你的信用和收入是關(guān)鍵
銀行審批關(guān)，看的是你這個(gè)人。核心就四點(diǎn)：
年齡要達(dá)標(biāo)：一般要求借款人年齡在18-65周歲之間，部分機(jī)構(gòu)可以放寬到70歲，但貸款到期時(shí)年齡不能超過上限。
征信必須干凈：這是硬門檻。近兩年內(nèi)不能有“連三累六”（連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6次逾期）的嚴(yán)重逾期記錄。征信查詢次數(shù)也不能太頻繁。
收入要穩(wěn)定：你需要證明“借了能還”。上班族需要提供穩(wěn)定的工資流水和單位蓋章的收入證明；企業(yè)主或個(gè)體戶則需要提供公司的對公流水、納稅證明和經(jīng)營合同。通常要求家庭月收入能覆蓋月供的兩倍以上。
負(fù)債不能太高：你現(xiàn)有的總負(fù)債（包括其他貸款、信用卡欠款等）不能太高，一般要求負(fù)債率不超過家庭年收入的85%左右。
二、對“房”的要求：房子是硬通貨
房子過關(guān)了，貸款就成功了一大半。核心要求是：
產(chǎn)權(quán)必須清晰：房產(chǎn)證（不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證）齊全，房子在你或直系親屬名下，沒有司法查封、沒有產(chǎn)權(quán)糾紛。如果房子是共有產(chǎn)權(quán)，所有共有人必須共同同意并到場簽字。
房齡不能太老：房齡（從房屋竣工日起計(jì)算）與貸款年限相加不能超過40年。超過40年的老房子，基本就很難辦了。
房產(chǎn)類型有講究：普通商品住宅最容易通過，額度也高。別墅、公寓、商鋪、寫字樓也可以，但評估價(jià)和貸款成數(shù)通常會(huì)低一些。小產(chǎn)權(quán)房、農(nóng)村宅基地、自建房、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房，銀行基本不接受。
房子要能正常交易：所抵押房屋必須符合國家規(guī)定的上市交易條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通，且未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃。
簡單說，銀行要確保你這套房子 “權(quán)屬清、不算老、能評估、好賣掉” 。
三、對“用途”的要求：錢要用在正道上
房抵貸主要分兩大類，用途要求截然不同：
經(jīng)營性抵押貸款：這是主流，利率通常更低。但要求借款人名下有正常經(jīng)營的公司或個(gè)體工商戶，營業(yè)執(zhí)照一般要注冊滿半年到一年。資金必須用于企業(yè)采購、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等，嚴(yán)禁流入樓市、股市。
消費(fèi)性抵押貸款：額度較低。資金只能用于裝修、教育、醫(yī)療、旅游等個(gè)人大宗消費(fèi)。申請時(shí)需要提供相應(yīng)的消費(fèi)合同，比如裝修合同。
劃重點(diǎn)，自查清單：
個(gè)人：年齡65歲內(nèi)，征信干凈無嚴(yán)重逾期，有穩(wěn)定收入覆蓋月供。
房產(chǎn)：紅本在手，房齡與貸款年限之和不超過40年，普通住宅，不在拆遷范圍內(nèi)。
用途：經(jīng)營貸需有滿一年的營業(yè)執(zhí)照，消費(fèi)貸需真實(shí)消費(fèi)憑證。
材料：提前備好身份證、戶口本、房產(chǎn)證、收入流水、征信報(bào)告，經(jīng)營貸再加營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營材料。
總的來說，在甘肅辦房抵貸，不是有房就行，而是 “人好房好用途正” 。只要你的信用和收入過關(guān)、房子合規(guī)、貸款用途真實(shí)合法，通過審批并不難。建議申請前先對照以上條件自查一遍，材料準(zhǔn)備齊全，一次通過的概率會(huì)大大增加。