我國商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸處于起步階段，種類還不是很多，主要有：
個(gè)人短期信用貸款
是貸款人為解決由本行辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)的借款人臨時(shí)性需要而發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。該貸款一般不能展期。
個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的不限定具體消費(fèi)用途、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保或能以合法有效房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，借款金額在2000元至50萬元、期限在六個(gè)月至三年的人民幣貸款。
個(gè)人旅游貸款
是貸款人向借款人發(fā)放的用于支付旅游費(fèi)用、以貸款人認(rèn)可的有效權(quán)利作質(zhì)押擔(dān)保或者有具有代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并存擔(dān)連帶責(zé)任的保證人提供保證，借款金額在2000元至5萬元、期限在六個(gè)月至二年、且提供不少于旅游項(xiàng)目實(shí)際報(bào)價(jià)30%首期付款的人民幣貸款。
個(gè)人消費(fèi)信貸作為商業(yè)銀行眾多貸款種類中的一種，其操作也必須符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，必須經(jīng)過貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查三個(gè)基本環(huán)節(jié)。由于個(gè)人消費(fèi)信貸的貸款用途限定為消費(fèi)，作為貸款主體的自然人流動性很大，不易控制，在實(shí)際操作中，除封閉性貸款外，其他種類貸款的實(shí)際使用方向根本無法控制，所以，在這三個(gè)環(huán)節(jié)中，商業(yè)銀行更應(yīng)著重于貸前調(diào)查和貸時(shí)審查二個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。個(gè)人消費(fèi)信貸的借款人為自然人，借款又為非營利目的，他們相對更注意貸款的成本，如果花了費(fèi)用而最終未得到借款，往往引起矛盾，對商業(yè)銀行的信譽(yù)也會造成負(fù)面影響。
個(gè)人信用貸款雖然無需擔(dān)保或抵押，但金融機(jī)構(gòu)還是會對借款人進(jìn)行一定的信用評估。以下是一般申請個(gè)人信用貸款所需的條件：
1. 年齡要求
大部分金融機(jī)構(gòu)對借款人的年齡有一定要求，通常在18歲至60歲之間。部分銀行或者貸款公司可能會根據(jù)借款人的還款能力，適當(dāng)調(diào)整年齡范圍。
2. 穩(wěn)定的工作和收入
金融機(jī)構(gòu)通常要求借款人具有穩(wěn)定的工作和收入來源，以確保其具備按時(shí)償還貸款的能力。收入穩(wěn)定、工作年限較長的借款人更容易獲得貸款批準(zhǔn)。
3. 良好的信用記錄
個(gè)人信用貸款對借款人的信用評分要求較高。金融機(jī)構(gòu)會查詢借款人的信用報(bào)告，評估其信用狀況。如果借款人有逾期記錄或負(fù)面信用信息，申請貸款的難度將增加。
4. 合法的身份證明
借款人需要提供有效的身份證明文件，如身份證、戶口本等，證明自己的身份信息。對于外國人或者在異地工作的人，可能還需要提供居住證明等其他材料。
5. 其他輔助材料
金融機(jī)構(gòu)可能還會要求借款人提供其他材料，如銀行存款證明、社保繳納記錄、納稅記錄等，以證明其還款能力和財(cái)務(wù)狀況。
手續(xù)簡便、放款極速是空放突出的好處。與銀行貸款需提供收入證明、征信報(bào)告等繁瑣材料不同，空放無需復(fù)雜審核，通常僅憑個(gè)人身份信息和還款能力證明即可辦理，雙方協(xié)商一致后，資金快幾小時(shí)就能到賬，解決家人突發(fā)醫(yī)療、店鋪備貨等急需用錢的場景，避免因流程冗長錯(cuò)過關(guān)鍵時(shí)機(jī)。